有这样一款保险产品：交费三十年，年年交费上涨，身故不退本金，不给保额，只给丧葬费和两个月的工资，生存金必须从退休后开始领取，中途不能领取，不能退保，不能贷款，不给合同，还准备延长退休时间到65岁！你觉得这样一款保险卖得出去么？

但是事实上，这款保险卖得很好，而且是前仆后继，因为它就是中国式保险。

每年社保缴费基数都会“上调”

每年，社会养老保险缴费基数都会依据上一年社会平均工资进行调整，不出意外，基本都是“上调”。

虽然十八届三中全会已明确指出，要适时适当降低社会保险费率。但新年以来，各地上调社会保险缴费基数标准的热情丝毫未减。近日，天津市人力资源和社会保障局公布了2015年天津用人单位和职工缴纳城镇职工“五险”基数的最低和最高标准分别为2812和14058元。按此测算，天津市社保缴费基数下限上调282元，上限上调了1278元，这意味着，即便月工资不到2000元，企业和员工也得按照2812元的缴费基数下限缴纳社保，得了，工资又被“平均”了。

迈入2015年，不仅是天津，重庆、福建、江西等地也都执行新的社会保险缴费基数标准，且与2014年相比，用人单位和职工需要缴纳的社保费用均出现不同程度的上涨。

总是被“平均”，这样好吗？

之所以调整社保缴费基数，理由无非是上一年社会平均工资水平提高了，社保缴费基数标准自然也应当水涨船高。但是，有关方面却选择性地忽略了两个重要因素：

一是我国社保缴费标准已经偏高。我国目前“五险一金”的缴费比例，虽然不完全一致，但绝大部分省市的缴纳比例总额都在40%以上。据悉，在与181个国家的社保费率对比分析后，只有11个国家的社保费率超过40%，而且主要是发达的福利国家。工资水平不咋地，社保负担却名列前茅，如何伤得起？

二是各地的社会平均工资本身存在着虚高问题，企业被平均的现象相当严重。年前就有机构发布《2014-2015年度广东地区薪酬调查报告》，号称深圳平均月薪达7261元，广州为6830元，但据一览薪指查询，实际薪酬情况却远非如此。

另统计数据显示,2013年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资51474元、全国城镇私营单位就业人员年平均工资32706元。根据一览薪指的薪酬查询数据，私营企业、非私营企业间职工收入差距较大,行业之间职工收入差异同样不小。按照规定，社保缴费基数依凭于上一年社会平均工资进行上调，这让中低收入者苦不堪言——这不仅是数字上的平均，还是必须掏腰包的平均。

上涨的社保，穷人们伤不起！

工薪族对对社保爱恨交加。南宁一家事业单位的聘用制员工陈丽介绍,自己2013年大学毕业后工作,月薪2800元,每月“五险”需扣除300多元,“除去租房、吃饭等费用,基本不剩下什么钱了。”但是想一想几十年后的保障，又让人心存希望。

要钱，还是要社保？没人想做这个选择题，但是很多人又不得不做出选择。据人社部社会保障研究所日前发布的《〈社会保险法〉实施情况研究报告》透露，国内个别企业员工放弃社保来换取更多的直接收入，这主要包括农民工群体、个体工商户、灵活就业人员等。这些低收入群体不愿降低收入参加社保，为了生活稍微宽裕一些，他们宁愿主动不参保，让单位将这部分费用转化为工资发给自己。

有人将这种现象归咎为主观短视，认为这些人没有看到社保的长远利益，抱着能免就免、能省就省的不理智想法弃保。显然，这是一种“站着说话不腰疼”的看法。首先，对于低收入人群，与长远的社保相比，当前收入的需求更为迫切。其次，目前社保体系在异地转移等问题上门槛很高，一旦转保基本就等于放弃，最多只能拿回自己交的那部分，企业缴的“大头”拿不走。在此环境下，流动性极强的农民工、工商户群体，自然排斥参保。放弃社保，换工资，是实属无奈的“自愿”。

还是清华大学经济管理学院副院长、经济系主任白重恩说得好，中国社保缴费全球最高，这对于工资低于公务员的普通人来说，就是“劫贫济富”。

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